Korzystanie z internetu umożliwia załatwianie wielu spraw bez wychodzenia z domu. To duże ułatwienie dla osób, które mają wiele codziennych obowiązków. Szczególnie przydatna jest bankowość elektroniczna. Za jej pomocą można regulować wszystkie płatności bez wychodzenia z domu do banku lub na pocztę. Banki oferują też opcję stałego zlecenia. Po złożeniu odpowiedniej dyspozycji należna kwota cyklicznych opłat jest przelewana na konto odbiorcy w wyznaczonym terminie. Alternatywną formą jest polecenie zapłaty. Dowiedz się, jak działają te usługi i na czym polega różnica między nimi.
Czym jest zlecenie stałe?
W każdym miesiącu wnosisz do różnych instytucji opłaty za czynsz, prąd, abonament telewizyjny? Jeśli spłacasz kredyt, wszystkie raty musisz odprowadzić terminowo. Na swoim bankowym koncie osobistym możesz wybrać usługę zlecenie stałe. Jest to zlecenie bankowi przelewania co miesiąc odpowiedniej kwoty na podane konto bankowe odbiorcy. Dla każdego odbiorcy ustanawiasz osobne zlecenie stałe. Na ogół płatności cykliczne odprowadza się co miesiąc, ale są też takie, które wpłaca się w innych odstępach czasowych. Usługa zlecenia stałego sprawi, że nigdy o nich nie zapomnisz.
Zlecenie stałe to usługa polegająca na przelewanie przez bank z Twojego konta osobistego odpowiednich kwot, na wskazane konto, w określonych odstępach czasowych. Jest to możliwe w przypadku, gdy kwota rat lub innych płatności jest zawsze w tej samej wysokości. Jeśli nastąpią jakieś podwyżki w wysokości należnych alimentów lub rat kredytów, czy pożyczek, robisz korektę i kontynuujesz stałe zlecenie.
Jak wprowadzić zlecenie stałe do bankowości elektronicznej?
Na swoim koncie znajdziesz pod zakładką „zlecenia stałe” odpowiedni formularz do wypełnienia. Wprowadź tam wszystkie informacje dotyczące tej usługi:
- pełną nazwę odbiorcy płatności cyklicznej,
- numer konta bankowego odbiorcy, na którego rachunek wpływa przelew,
- dokładną wysokość kwoty przelewu,
- tytuł przelewu, czyli za co jest ta opłata,
- początkową datę przelewu – od kiedy,
- cykl powtarzalności – np. co miesiąc w określonym dniu,
- datę zakończenia płatności – do kiedy.
Zlecenie stałe możesz też ustanowić bezterminowo. Kiedy np. spłacisz już wszystkie raty zamykasz zlecenie stałe. W przypadku zakupu ratalnego jakiegoś produktu, podajesz liczbę rat, które mają być wpłacone. Musisz też wiedzieć, że przelewy wykonywane są tylko w dniach roboczych. Jeśli w ustalonym terminie wypada dzień świąteczny, bank zrobi wpłatę w najbliższym dniu roboczym.
O czym musisz pamiętać, korzystając ze stałego zlecenia?
Niektóre instytucje przywiązują dużą wagę do dokładnego przestrzegania terminów i nawet krótkie opóźnienie może skutkować naliczeniem karnych odsetek. Zatem jeśli korzystasz ze zlecenia stałego, najlepiej podaj w formularzu datę o parę dni wcześniejszą od wymaganej. Masz wtedy pewność, że Twoje pieniądze dotrą do odbiorcy zawsze na czas.
Musisz też regularnie sprawdzać, czy masz na koncie odpowiednią ilość środków. Jeśli będzie ich za mało na któryś z przelewów, bank nie wykona płatności. Nie można wykonać tylko części wpłaty, przelew musi opiewać na pełną kwotę.
Pamiętaj też o anulowania zlecenia w odpowiednim czasie, gdy Twoje zobowiązanie płatnicze wygaśnie, np. jeśli spłacisz już wszystkie raty za samochód. Gdy w porę nie zamkniesz zlecenia, raty są automatycznie przelewane w dalszym ciągu. Bank nie ponosi za to odpowiedzialności. Roszczenie o zwrot nadpłaconej kwoty musisz skierować do firmy, która realizowała sprzedaż.
Anulowanie zlecenia stałego jest równie proste, jak jego ustanowienie. Wydajesz polecenie „zakończ zlecenie stałe” potwierdzając swoją metodą autoryzacji. W podobny sposób możesz wprowadzić modyfikacje odnośnie do wysokości kwoty lub terminu zapłaty.
W poszczególnych bankach opcja stałego zlecenia może mieć różne oznakowania. W banku Pekao w serwisie Pekao24 „zarządzanie płatnościami”, w aplikacji mobilnej mBanku w zakładce „Płatności”. W PKO BP, ING Banku Śląskim, Alior Banku, czy banku Santander również znajdziesz tę usługę w bankowości elektronicznej.
Jeśli nie masz dostępu do Internetu, możesz zamówić przez telefon lub osobiście w placówce banku, jednak niektóre banki pobierają za to drobne opłaty. Założenie zlecenia stałego przez Internet jest we wszystkich oddziałach bankowych bezpłatne.
Jaka jest różnica pomiędzy zleceniem stałym a poleceniem zapłaty?
Niektóre Twoje płatności nie mają z góry ustalonej kwoty. Za telefon uzależniona jest ona od liczby wykonanych rozmów pozalimitowych, za gaz płacisz tyle, ile wynosi cena za jego zużycie w danym okresie. Podczas dłuższego urlopu zawsze będziesz mieć spadek zużycia, a co za tym idzie niższą płatność. Jeśli ogrzewasz dom urządzeniami elektrycznymi, latem kwota za prąd będzie o wiele niższa niż w okresie zimowym. Ponieważ przy każdej płatności kwota jest inna, nie możesz skorzystać z opcji zlecenia stałego.
Jest na to inny sposób – polecenie zapłaty. Są to dwie różne usługi, chociaż co do zasady polegają na tym samym, a więc bank automatycznie pobiera pieniądze z Twojego konta i przekazuje je odbiorcy.
Inna jest procedura załatwiania polecenia zapłaty. Najpierw musisz się zwrócić do odbiorcy płatności o zgodę na ustanowienie polecenia zapłaty. Na przykład do operatora telefonii komórkowej, do elektrowni lub gazowni. Po uzyskaniu zgody, każda z tych firm, po stwierdzeniu wymaganej w danym okresie kwoty należności wystawia fakturę, którą wysyła do Twojego banku w ramach usługi polecenia zapłaty. Masz obowiązek wcześniej poinformować swój bank, że będziesz korzystać z takiej usługi.
Potem wszystko przebiega ustalonym trybem: faktura wpływa do banku, pieniądze są pobierane z Twojego konta i przekazywane do odbiorcy, a Ty otrzymujesz kopię faktury z informacją, że została opłacona przez bank.
Nie ma znaczenia, że za każdym razem kwota jest inna. Dlatego w przypadku płatności w zróżnicowanych wysokościach, polecenie zapłaty jest bardziej odpowiednią formą niż zlecenie stałe. Obydwie formy są dla Ciebie korzystne – nie musisz się martwić o regularność i terminowość regulowania swoich zobowiązań płatniczych.
Zlecenie stałe i polecenie zapłaty – same korzyści
Bankowość elektroniczna to dla Ciebie ogromne udogodnienie w zarządzaniu swoimi pieniędzmi. Nie wychodząc z domu możesz wykonywać wszelkie operacje finansowe. A w przypadku płatności cyklicznych bank robi to za Ciebie. Nie tracisz czasu na wizyty na poczcie i każdorazowo żmudne wypełnianie blankietów przelewowych.
Ze spokojem podchodzisz do swoich zobowiązań finansowych, ponieważ wiesz, że bank nigdy Cię nie zawiedzie. Wszystko będzie zawsze wpłacone w odpowiedniej kwocie i na czas. Znacznym udogodnieniem jest wybór pomiędzy zleceniem stałym a poleceniem zapłaty, które jest bardziej elastyczne. Twoim zadaniem jest tylko wykonanie wszystkich procedur związanych z daną opcją oraz zapewnienie na Twoim koncie osobistym rezerwy środków.
